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　　6月6日，国家金融监督管理总局发布《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），提出丰富普惠保险产品服务、提升普惠保险服务质效、优化普惠保险发展环境、加强普惠保险监管等四大方面的具体要求。

　　《指导意见》提出，未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。要求提升保险服务的可及性、可负担性，提升保险产品的保障属性和提升保险经营的可持续性，确保人民群众“买得到”“买得起”保险、推进依法合规“赔得满意”。

　　2023年中央金融工作会议提出了金融“五篇大文章”，普惠金融是其中之一。2024年1月，国家金融监管总局普惠金融司在《构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系》文章中表示，要推动构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系，让更多市场主体和人民群众都能享受到普惠的金融产品服务。

　　监管早对普惠保险的定义和种类作出明确划分。2022年12月球速体育welcome，原银保监会向各保险机构印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》球速体育welcome，提出普惠保险包括普惠性质的保险和专属普惠保险两种保障形式。

　　其中，普惠性质的保险是面向广大人民群众和小微企业提供的公平可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务；专属普惠保险主要指针对社会保险保障不足、商业保险覆盖空白领域，面向特定人群或特定风险群体开发的普惠保险产品和服务。

　　国家金融监督管理总局有关负责人表示，目前普惠保险整体呈现稳步发展势头，并取得了较好成效。但也要看到，当前普惠保险发展仍存在服务广度不够、质量不高、创新不足等问题，保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距。为更好推动普惠保险发展，提高保险业普惠保险经营能力和服务水平，国家金融监督管理总局研究印发了《指导意见》，着力完善普惠保险制度规则，并提供有力的政策支持。

　　《指导意见》指出，普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。

　　“该文件为我国普惠保险的发展给出了具体指导意见。《指导意见》要求保险公司加强普惠保险的领导和战略规划，组织能力和内控管理，利用普惠保险提高农民和城镇低收入人群保险保障水平，助力小微企业发展。”对外经济贸易大学教授、保险学院院长助理王国军对南都·湾财社记者表示。

　　南都·湾财社记者留意到，《指导意见》提出，要求提升保险服务的可及性、可负担性，提升保险产品的保障属性和提升保险经营的可持续性。普惠保险高质量发展要坚持确保人民群众“买得到”“买得起”保险、推进依法合规“赔得满意”等原则。

　　当前普惠保险发展的重点领域有哪些？国家金融监督管理总局有关负责人表示，要提升农民和城镇低收入群体的保障水平，加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度，提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。大力发展农业保险和养老保险、积极发展医疗责任、医疗意外和疫苗接种、生育、儿童等相关保险。

　　针对养老方面，《指导意见》支持保险服务多样化养老需求，创新发展各类商业养老保险产品，开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品。在风险有效隔离的基础上，支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设，探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。

　　除了对保障人群以及普惠保险产品服务等作出具体要求，《指导意见》也对保险公司提出规范。其中提及，支持国有保险公司发挥主力军作用，加大普惠保险资源投入，扩大普惠保险覆盖广度和深度。鼓励健康保险公司、养老保险公司、农业保险公司发挥专业优势，提供特色产品和服务。鼓励中小保险公司深耕总部所在区域，球速娱乐为当地群众和市场主体提供普惠保险服务。支持再保险公司参与普惠保险风险分担。

　　健全普惠保险管理机制方面，保险公司要将开展普惠保险、履行社会责任纳入经营绩效考核，大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。同时强化普惠保险业务监管，偿付能力不足的保险公司不得开展专属普惠保险业务。对发生重大件的保险公司和保险中介机构，视情况依法采取必要的监管措施。

　　在发展普惠保险方面，头部险企表现如何？南都·湾财社记者梳理5家A股上市险企年报发现，只有中国平安公布了普惠类保险保费收入情况。球速娱乐据中国平安2023年年报，该集团2023年普惠类保险原保费收入为140.93亿元，普惠类保险统计口径主要为三农类保险、保险、小微企业经营保险等。

　　从2023年报来看，5家A股上市险企均提多次提及深化普惠金融产品供给，主要聚焦新市民群体、、“三农”以及小微企业等服务对象，推出健康保险、农业保险等相关产品。

　　覆盖人群方面球速体育welcome，部分险企面向新市民群体、新业态从业人员推出特色保险产品。如平安产险2023年日均为外卖骑手等新市民提供专属风险保障65万人次，总保额4225亿元；太保寿险推出“沪惠保”2023年度特定人群关爱计划，为上海市环卫工人提供4万余份关爱保障。

　　“三农”领域也是普惠保险发力的重点。如中国人寿2023年全年为2.8亿人次农村人口提供风险保障30.71万亿元，向435万人次赔付158.58亿元。

　　多家险企在年报中提及惠民保业务板块成绩。如太保寿险，截至2023年末，球速娱乐太保寿险惠民保在办项目44个，覆盖全国15个省、77个城市，服务超2000万参保人；新华保险参与17个省市、39个惠民保项目，覆盖人群超2000万。

　　在政策引导和有力支持下，深化普惠保险产品供给是险企发展趋势。中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）2023年1月发布的研究报告《在不确定性中构建家庭金融健康——中国中低收入家庭财务日记研究》指出，要大力推动普惠保险的发展，明确普惠保险在普惠金融生态体系中的重要地位，为金融机构实现“双重目标”提供新的发力点。

　　研究报告还建议，要关注金融隔阂的存在，扭转中低收入人群对于金融产品，尤其是保险产品的不信任感。全社会要大力推广金融素养教育并倡导金融健康理念。金融机构要发挥更加主动的作用，将消费者保护理念融入到公司商业战略中，提升中低收入群体对普惠金融的承接能力。